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兰州大学新浪财经如何将“不利解释”原则应用于保险公司拒绝重病

袁世凯

    本文来源于:2005年9月16日郭玉涛一案中,李某与保险公司签订了一份人寿保险合同,承保10种严重疾病。2012年12月9日,被保险人李某患脑梗死、冠心病、完全失语症,对其身体和生活有重大影响。在索赔时,保险公司拒绝赔偿保险合同未涵盖的十种严重疾病,并提起诉讼。一审法院认为,本案双方争议的焦点是被保险人李某所患疾病是否属于重大疾病。重大疾病不是特定的疾病,而是具有不确定扩展的不确定概念。一般来说,它应该指一种因其严重性而代价高昂、因其严重性而对患者有重大影响的疾病。由于内涵和外延的不确定性,很难只用列举来解释。通常,应该有一个含糊不清的子句。在这种情况下,保险条款的定义只将10种疾病列为重大疾病,远远低于普通人所理解的重大疾病的范围。没有一般性的条款来解释不确定的概念。依照保险法的规定,保险合同采用保险人提供的格式条款订立的,保险人与被保险人对合同条款有争议的,应当按照通常的理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,应当作出有利于被保险人和受益人的解释。因此,理解重大疾病的内涵和外延,有利于李某的解释。从被保险人李某住院治疗来看,脑梗塞和冠心病对其身体和生活有重大影响,应属于公众所了解的重大疾病,符合被保险人的真实愿望和公众的合理期望。因此,保险公司应根据保险合同支付重大疾病保险费。律师对《中国保险法》第三十条的意见是:“保险合同以保险人、保险人和投保人、被保险人或者受益人约定的格式订立的,对合同的条款有争议的,应当按照通常的理解予以解释。”如有合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。当人们看到这篇文章时,往往会产生误解,即只要对合同条款有两种以上的解释,一种是对被保险人或被保险人的解释,一种是对保险人的解释,这不是两种解释,也不是不同的解释,所以他们认为是法院或仲裁机构的解释。联合保险必须作出有利于被保险人和受益人的解释。在司法实践中,有些司法机关在审理人身保险合同纠纷时,对被保险人、被保险人和受益人有不合理的倾向。为了实现这一目标,他们以不利的解释原则为理由,甚至以损害法律公平为代价,任意解释合同的术语、词语、概念、内涵和外延。这不是解释,而是歪曲。这是一个误会。误解的根本原因是我们只看到“对合同条款有两种以上的解释”。我们不注意短语“我们应该根据我们通常的理解来解释它们”。通常的理解是什么?我国民法通则第142条规定:“对意思表示的解释,应当以所使用的词语为基础,结合有关规定、行为的性质、目的、习惯和诚实信用原则,确定意思表示的含义。意图的。没有相对人的意思表示的解释不能完全局限于所使用的词语和短语,而应结合有关规定、行为的性质和目的、习惯和诚实信用原则来确定行为人的真实意思。我们可以参照这些法律条款来解释。这是解释合同和标准条款的基本规则。我们如何理解这条规则?结合以上,作者认为至少有这样一种理解:A.T。

    

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